Bankalarda 400 Bin Lira Üzeri Transferlerde Açıklama Dönemi Başlıyor

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan ve daha önce ertelenen para transferi kısıtlamalarında yeni bir aşamaya geçildi. Sektör kaynaklarından alınan bilgilere göre, başlangıçta 200 bin TL olarak belirlenen açıklama zorunluluğu sınırı 400 bin TL’ye yükseltildi. Yeni düzenlemenin 15 Mart 2026 itibarıyla uygulanması bekleniyor.

AÇIKLAMA YAPMAYANIN İŞLEMİ ONAYLANMAYACAK

Yeni dönemde, gün içerisinde tek seferde ya da parça parça yapılan transferlerin 400 bin TL’yi aşması durumunda, kullanıcıların işlemin amacını belirten en az 20 karakterlik bir açıklama girmesi gerekecek. Bankalar; gayrimenkul alımı, araç satışı, borç ödeme, eğitim veya sağlık gibi belirli başlıkları seçenek olarak sunacak. Eğer kullanıcı "diğer" veya "bireysel ödeme" gibi genel seçenekleri tercih ederse, sistem otomatik olarak detaylı açıklama talep edecek. Yapılan açıklamanın banka tarafından uygun bulunmaması halinde para transferine izin verilmeyecek.

YÜKSEK TUTARLI TRANSFERLERDE BELGE DÖNEMİ

Düzenleme sadece açıklama metniyle sınırlı kalmayacak, tutar arttıkça denetim de sıkılaşacak. 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki transferlerde kullanıcıların "Nakit İşlem Beyan Formu" doldurması zorunlu olacak. 20 milyon TL üzerindeki işlemlerde ise paranın kaynağına dair resmi bilgi ve belgelerin bankaya sunulması şartı aranacak.

ATM İŞLEMLERİ DE KAPSAMA ALINDI

Düzenleme yalnızca internet ve mobil bankacılığı değil, ATM kanallarını da kapsıyor. 15 Mart’tan itibaren ATM üzerinden yapılan ve toplamda 400 bin TL’yi aşan işlemler için de aynı açıklama şartları geçerli olacak. Bakanlığın tebliğinde yer alan şu ifadeler sürecin çerçevesini çiziyor: "Bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, elektronik transfer işlemleri ve havalelerde müşteriye işlemin mahiyetinin beyanı için en sık kullanılan işlem türlerini seçenek olarak sunar. Ancak elektronik transfer işlemleri ve havalelerde, işlemin mahiyetinin beyanı için sunulacak seçeneklerde Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasınca elektronik transferler için belirlenen başlıklar haricinde asgari olarak; gayrimenkul alım ödemesi, motorlu taşıt alım ödemesi, borç verme/borç ödeme, hediye/bağış/yardım, vergi/resim/harç ödemesi, tazminat/sigorta ödemesi, avukatlık/danışmanlık/müşavirlik ödemesi, sağlık ödemesi, kripto/dijital varlık, şans oyunları/bahis ödemesi, eğlence/sosyal medya ödemesi başlıklarının yer alması zorunludur. Müşteriye sunulan seçenekler arasında işlemin mahiyetine ilişkin somut bilgi içermeyen, genel mahiyette “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi başka seçeneklerin olması ve bunların müşteri tarafından seçilmesi durumunda, işlemin mahiyetine ilişkin olarak en az 20 karakter uzunluğunda işlem açıklaması temin edilir."